如果个人信用记录存在不良记录，以下是一些建议来处理房贷申请：
可以请配偶或父母作为共同借款人，这样可以增加申请房贷的通过率。
如果有经济情况较好的亲属或朋友，可以请他们作为房贷的担保人，这样也可以提高申请房贷的通过率。
有一些保险公司为购房者设计了房贷保险，这类保险可以在特殊情况下替购房者还房贷，对提高房贷通过率有很大的帮助。
除了按要求将所购房屋抵押给银行外，还可以主动补充其他抵押物，这样可以增加申请房贷的成功率。
根据有关规定，不良信用记录会在5年后自动消除，因此可以选择等待不良记录消除后再办理房贷。
如果不良记录是自己失误造成的，应该第一时间将欠款还清，并保持每个月定时还款，可以选择绑定一张卡自动还款。
如果不良信用记录不是自己的过错而是机构的失误造成的，可以向相关机构提出异议申请，例如向公安机关报案并到银行填写声明书否认办卡或贷款。
在接下来的2年时间里保持良好的借款记录，当近2年的征信报告良好时，可以试着向各大银行提交房贷申请。
如果征信不良的情况不是很严重，可以提高首付款，减少贷款额度，或者申请增加担保人，这样通过率也是比较高的。
不同的银行在审核房贷的时候力度是不同的，可以尝试向审核较为宽松的银行申请房贷。
如果传统银行机构无法贷款，可以尝试申请金额有限或者周期短暂的小型贷款，或者向非银行金融机构（例如小额贷款公司或典当行）寻求帮助。
如果征信不良是由于误报错误信息，可以尝试联系征信机构寻求更正，并在修复信用后再去申请房贷。
在采取上述措施时，建议咨询专业律师或财务顾问，以便更加深入地理解自身权益和最佳的贷款途径。
